房贷利率调整又现接力赛，"定向降息"能否扭转楼市预期？

楼市热情持续低迷，各地新政持续接力，降标准、减成本依然是主要方向。近期，各地因城施策的相关举措较为密集，南京、合肥、杭州等热门城市的房贷新政引起市场关注。

销售端恢复节奏缓慢，市场对房地产领域的"定向降息"仍有预期。对于具体政策，考虑到进一步引导5年期以上LPR（贷款市场报价利率）报价下调仍存在掣肘因素，不少分析认为，下调各地首套及二套房贷利率下限依然是重要选项。

南京首套房贷利率又降了20BP

"（消息）是传了好久了，目前已经接到通知了，今天包括昨天下午开始新接（受理）的首套房贷申请，符合条件的就可以按照3.45%办理了。"5月16日上午，一家国有大行南京某支行的工作人员确认了当地首套房贷利率下调的消息。同日，另一家股份行的南京当地工作人员也表示，刚刚接到通知，当天开始首套房贷利率又降了20BP。

这也是南京今年以来第二次主动进行房贷利率调整，此前1月该市首套房贷款利率下限由LPR-20BP调整为LPR-30BP。按照上述银行人士说法，此次调整后的首套房最新利率水平为LPR-50BP，利率下限再次向下突破。加上2月LPR下行25BP，今年以来南京市首套房贷利率由4%陆续调整为3.9%、3.65%、3.45%，累计下行55BP。

而在此之前，南京市已经放松对首套房贷款资格的认定，实操中只要贷款还清再购房，就可以算作首套。另外，即使外地有房有贷，也不影响在南京的购房资格认定，只要在南京无房，都可以算作首套，享首套房贷款利率。

中指研究院南京分院高级分析师赵芊对第一财经记者表示，此次首套房利率再次下降，对于即将购买首套房的人而言，是实实在在直接利好，购房成本直接降低，或将对后续市场注入一定的信心。

除南京外，近期还有多个热门城市出台新政，为购房者减负。5月15日深夜和16日凌晨，合肥市人民政府官方微信号"合肥发布"及官网陆续挂出《合肥市关于进一步调整优化房地产政策措施的通知》（下称《通知》），其中举措包括动态调整新发放首套住房贷款利率、优化个人住房贷款首套房认定标准等。

《通知》明确，在新建商品住宅销售价格符合新发放首套住房个人住房贷款利率政策动态调整条件时，及时按程序取消首套住房商业性个人住房贷款利率下限。各金融机构可按照市场化、法治化原则，结合本机构经营情况、客户风险状况等因素，合理确定每笔贷款的具体利率水平。首套房认定标准方面，核查范围仅限于购房家庭所购房屋所在县（市）区、开发区。

事实上，自2022年末央行、银保监会宣布建立新发放首套房贷利率政策动态调整机制（下称"动态机制"）以来，越来越多的城市对当地首套房利率下限灵活调整。包括南京在内的城市再次下调首套房贷利率，也被视为因城施策的有效体现。

根据央行一季度货币政策执行报告，截至今年3月末，全国343个城市（地级及以上）中，75个下调了首套房贷利率下限，64个取消了下限。3月，新发放个人住房贷款利率为3.69%，同比下降了0.45个百分点。

目前，这一趋势还在加强。就在5月7日，河北唐山、秦皇岛、廊坊三地同日宣布取消首套房贷利率下限。另据媒体报道，除南京外，江苏常州、无锡等地近期也对首套房贷利率进行了下调，其中常州首套房贷利率已经降至3.25%。此前4月，央行江苏省分行宣布，徐州、常州、南通、连云港、淮安、泰州6市在最近一个评估期内达到动态机制调整条件，自2024年4月19日起（含），阶段性取消新发放首套住房商业性个人住房贷款利率下限。